Medicare y Medicaid: ¿cuál es la diferencia y puede tener los dos?

La diferencia, lado a lado

Medicare, en palabras sencillas

Medicare es el seguro médico federal para cualquier persona de 65 años o más, y para algunas personas menores de 65 con ciertas discapacidades o condiciones. Tiene partes: la Parte A ayuda a cubrir hospitalizaciones, cuidado en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos (hospicio) y algo de atención médica en el hogar. La Parte B ayuda a cubrir consultas médicas, atención ambulatoria, equipo médico y muchos servicios preventivos. La Parte D ayuda a cubrir los medicamentos recetados.

Esos beneficios le llegan de una de dos maneras: por Medicare Original (Partes A y B, muchas veces con un plan de medicamentos aparte y una cobertura suplementaria), o por un plan Medicare Advantage, que es un plan privado que reúne las Partes A y B y casi siempre la cobertura de medicamentos. Esa decisión es la conversación con la que empiezan la mayoría de mis clientes de Medicare: cómo le ayudo con Medicare.

Medicaid, en palabras sencillas

Medicaid es un programa federal y estatal que ayuda con los gastos médicos de ciertas personas con ingresos y recursos limitados. Como cada estado administra su propio programa, quién califica y qué cubre cambia de un estado a otro. Medicaid también cubre cosas que Medicare por lo general no cubre, como el cuidado en un asilo de ancianos y los servicios de cuidado personal.

Hay dos cosas que sorprenden a la gente. Usted puede solicitar Medicaid en cualquier momento del año; no hay periodo de inscripción. Y Medicaid podría ayudar a pagar atención médica de los últimos tres meses, aunque usted no estuviera inscrito cuando la recibió.

Washington, Texas y Nevada no son iguales

• Washington: Medicaid se llama Apple Health y lo administra la Autoridad de Atención Médica (Health Care Authority). Los adultos de 19 a 64 años que no tienen Medicare pueden calificar con ingresos iguales o menores al 138% del nivel federal de pobreza.
• Texas: Medicaid de Texas lo administra la Comisión de Salud y Servicios Humanos (HHS). Para adultos, está organizado por grupos específicos: padres y cuidadores de niños que tienen Medicaid, mujeres embarazadas, personas con discapacidades y personas de 65 años o más, y no solo por ingresos.
• Nevada: se solicita por medio de la División de Bienestar y Servicios de Apoyo (DWSS), en línea en Access Nevada.

¿Puede tener los dos? Sí: se llama doble elegibilidad

Si usted tiene Medicare y además califica para Medicaid completo, tiene lo que los programas llaman doble elegibilidad. Los dos funcionan como equipo, en un orden fijo:

• Medicare paga primero por los servicios que cubre Medicare. Medicaid paga al final, después de Medicare y de cualquier otro seguro que usted tenga.
• Su estado paga su prima de la Parte B y, según su nivel de Medicaid, también podría pagar sus deducibles, coseguros, copagos y la prima de la Parte A.
• Sus medicamentos pasan a la cobertura de medicamentos de Medicare. Lo inscriben automáticamente en un plan de medicamentos de Medicare y recibe automáticamente la Ayuda Adicional con el costo de los medicamentos.
• Medicaid todavía podría pagar algunos medicamentos y servicios que Medicare no cubre.

No todas las personas con pocos recursos califican para Medicaid completo. Si sus ingresos pasan un poco del límite, un programa de ahorros de Medicare todavía podría pagar su prima de la Parte B, y sus reglas son más generosas de lo que mucha gente cree. Escribí una guía aparte sobre eso: quién califica para un programa de ahorros de Medicare.

¿Y dónde queda Obamacare?

Obamacare es el nombre común del Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace): planes de salud privados que la gente compra por su cuenta, a veces con ayuda para pagarlos. No es Medicaid y no es Medicare.

Una vez que usted tiene Medicare, el Mercado por lo general ya no es para usted. Es ilegal que alguien que sabe que usted tiene Medicare le venda un plan del Mercado. Y si ya tiene un plan del Mercado cuando empieza Medicare, ese plan no termina solo: usted tiene que cancelarlo, para no pagar por una cobertura que ya no usa. Si tiene menos de 65 años y no tiene Medicare, empezaría por la cobertura de salud para personas y familias.

En qué le ayudo yo

Las solicitudes de Medicaid se presentan ante su estado, y el estado decide. Lo que yo hago es la parte de Medicare: le ayudo a entender sus opciones, reviso sus médicos y sus medicamentos, y me aseguro de que su cobertura encaje cuando le aprueben Medicaid o un programa de ahorros. Si no sabe a qué oficina llamar, le digo cuál es. Mi ayuda no tiene costo para usted, y trabajo por teléfono o por video, en español o en inglés.

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